Bạn đang làm quen với việc xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân cho bản thân. Bạn chưa biết nên bắt đầu lên kế hoạch tài chính như thế nào? Không chần chờ gì nữa, cùng Binhtc xem ngay 6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân đơn giản, hiệu quả để quản lý các vấn đề tài chính cá nhân tốt nhất.
Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân là kế hoạch sử dụng nguồn tiền của bản thân trong từng giai đoạn. Lập kế hoạch tài chính cá nhân chính là việc lên kế hoạch (bảng) các hoạt động: thu – chi – tiết kiệm – đầu tư và lên mục tiêu tài chính tương lai.
Tại sao cần lập kế hoạch tài chính cá nhân?
Một khi đã lập kế hoạch tài chính cá nhân có lẽ bạn đã hiểu rõ những lợi ích mà nó mang lại! Tuy nhiên dưới đây Binhtc cũng điểm qua những lợi ích khi sở hữu một kế hoạch tài chính cá nhân.
- Hiểu được tình trạng tài chính cá nhân
- Đảm bảo an toàn tài chính cá nhân tránh những rủi ro tài chính
- Chủ động được nguồn tài chính trong những trường hợp khẩn cấp
- Giảm bớt áp lực tài chính trong cuộc sống hàng ngày
- Nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính, mục tiêu tiết kiệm của bản thân
6 Bước lập kế hoạch tài chính cá nhân
Bạn đã hiểu được tầm quan trọng của việc lập tài chính cá nhân. Tiếp theo chúng ta cùng xem ngay 6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân nhé!
Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân hiện tại
Trước khi lập kế hoạch tài chính cá nhân thì bạn cần xác định được tình hình tài chính cá nhân của mình ở thời điểm hiện tại. Liệt kê, đánh giá càng chi tiết càng tốt! Xác định rõ toàn bộ các thông tin liên quan đến tài chính cá nhân: thu nhập, các khoản nợ, khoản vay, khoản đầu tư,… và chi tiêu hàng tháng, hàng năm.
Việc hiểu rõ được tình hình tài chính cá nhân giúp bạn biết cách đặt mục tiêu tài chính phù hợp và dễ dàng đạt được mục tiêu tài chính mình đã đề ra.
Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính
Muốn có động lực để kiên trì thực hiện kế hoạch tài chính của bản thân, bạn cần phải đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể. Bạn nên ghi cụ thể từng mục tiêu cùng với mốc thời gian đạt được mục tiêu đó.
Ví dụ:
Bạn muốn 1 năm sẽ tiết kiệm đủ tiền để đổi xe mới. Khi này bạn cần đặt mục tiêu chi tiết: Số tiền để mua xe là bao nhiêu? Sau bao lâu thì bạn đủ tiền để mua, đổi xe mới?
Bên cạnh đó bạn cũng cần đặt ra các mục tiêu cụ thể gồm:
- Mục tiêu chi tiêu: 1 tuần, 1 tháng bạn được chi bao nhiêu
- Mục tiêu nhu cầu sống: Các chuyến du lịch, hoặc mua sắm thiết bị tiện ích mới
- Mục tiêu đầu tư: Tiết kiệm được bao nhiêu tiền để đầu tư
- Mục tiêu tích lũy: Sau 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, hay 1 năm bạn tiết kiệm được bao nhiêu
Bước 3: Xác định thời gian hoàn thành mục tiêu
Như đã nói ở trên thì ghi cụ thể thời gian hoàn thành mục tiêu là điều vô cùng quan trọng trong lập kế hoạch tài chính cá nhân.
Với mỗi một mục tiêu bạn cần đi kèm với giá trị cụ thể và thời gian cụ thể. Mục tiêu càng cụ thể, rõ ràng thì bạn càng dễ dành kiểm tra, đánh giá hiệu quả kế hoạch tài chính mình đang áp dụng. Thêm vào đó bạn có thể nhanh chóng có những điều chỉnh phù hợp với tình hình tài chính của mình.
Bước 4: Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết
Một trong 6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân cực kỳ quan trọng đó là lập kế hoạch chi tiêu chi tiết! Với người mới bắt đầu thì bạn nên lên kế hoạch chi tiêu càng sớm càng tốt.
Nên lên kế hoạch chi tiêu theo tuần, theo tháng để có thể nắm rõ được các khoản chi tiêu mỗi ngày và đánh giá được tình hình tài chính cá nhân chính xác nhất.
- Phân loại các khoản thu: Thu nhập chính, thu nhập phụ…
- Phân loại các khoản chi: Chi tiêu thiết yếu – Chi tiêu cá nhân – Các khoản đầu tư
Ghi chép lại mỗi khoản chi hàng ngày để giúp bạn hiểu rõ được khoản chi tiêu nào hợp lý hoặc chưa hợp lý.
Xem cách quản lý tài chính cá nhân trong 30 ngày tại đây!
Bước 5: Loại bỏ các khoản chi không cần thiết
Từ bản ghi chép các khoản chi tiêu mỗi ngày ở bước 4, bạn có thể dễ dàng rà soát, cân đối, điều chỉnh những khoản chi chưa hợp lý, không thực sự cần thiết.
Những khoản mua sắm vô bổ hoặc là mua sắm do hứng thú nhất thời mà không có nhu cầu sử dụng tới!
Bước 6: Áp dụng và tuân thủ kế hoạch chi tiêu
Để kế hoạch tài chính mang lại hiệu quả điều quan trọng nhất là bạn phải tuân thủ đúng theo kế hoạch. Chi tiêu như thế nào? Phân bổ các khoản thu nhập ra sao?…
Hãy kiên trì, nhẫn nại áp dụng kế hoạch tài chính của mình. Bởi chỉ khi thực hiện đúng theo kế hoạch bạn mới đạt được mục tiêu mà mình đã đặt ra.
Trên đây chính là 6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân đơn giản, hiệu quả bạn có thể áp dụng ngay! Bắt tay cùng Binhtc xây dựng một kế hoạch cá nhân hoàn chỉnh để nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính mong muốn và hướng tới tự chủ tài chính nhé!
