Lập kế hoạch tài chính là một trong những bước đệm quan trọng để giúp bạn quản lý chi tiêu và dễ dàng đạt được mục tiêu trong tương lai. Bạn đã chuẩn bị sẵn sàng để lập kế hoạch tài chính cho bản thân hay chưa? Cùng Binhtc bắt tay lên kế hoạch tài chính cá nhân 5 năm và làm chủ tài chính cá nhân ngay nhé!
Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân có thể hiểu đơn giản chính là bảng kế hoạch về việc sử dụng dòng tiền trong thu nhập – chi tiêu – tích lũy – đầu tư của một cá nhân. Từ bảng kế hoạch này bạn sẽ nắm được tình hình tài chính cá nhân của bản thân để thiết lập được mục tiêu đúng đắn cho tương lai và phân bổ hợp lý các nguồn lực.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp bạn:
- Hiểu được tình hình tài chính cá nhân
- Xây dựng được nền tảng kinh tế vững chắc
- Nắm bắt được các cơ hội tài chính và nhanh chóng, chủ động xử lý được các rủi ro tài chính cá nhân
- Dễ dàng đạt được mục tiêu trong sự nghiệp
Cùng bạn lập kế hoạch tài chính cá nhân 5 năm
Để lập kế hoạch tài chính cá nhân bạn hãy thực hiện tuần tự theo các bước sau:
Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân hiện tại
Trước khi bắt tay lên kế hoạch tài chính cá nhân bạn cần xác định được tình hình tài chính cá nhân của mình ở thời điểm hiện tại. Các khoản thu nhập, khoản đầu tư, khoản vay trong vòng 1 tháng, 1 năm là bao nhiêu.
- Ước lượng thu nhập trong năm:
- Thu nhập chính: Các khoản lương, thưởng, làm thêm ngoài giờ…
- Thu nhập phụ: Kinh doanh thêm, nghề tay trái…
- Các khoản đầu tư hiện tại
- Các khoản nợ
- Khoản chi hàng tháng…
Hiểu rõ được tình hình tài chính của bạn thân mới giúp bạn đặt mục tiêu phù hợp cho tương lai!
Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính 5 năm
Lưu ý: Đặt mục tiêu tài chính có thể đạt được, mục tiêu phải cụ thể, rõ ràng và có thể đo lường được
Đặt mục tiêu cho từng hạng mục gồm:
- Mục tiêu chi tiêu: Bạn sẽ dành bao nhiêu cho chi tiêu 1 tuần, tháng, năm… và trong 5 năm. Nên nhớ rằng chi tiêu bao nhiêu sẽ ảnh hưởng đến khoản tích lũy của bạn nhé!
- Mục tiêu về nhu cầu sống: Các chuyến du lịch, mua sắm thiết bị tiện ích…
- Mục tiêu đầu tư: Bạn muốn dành bao nhiêu doanh thu để đầu tư
- Mục tiêu tích lũy: Khoản tích lũy sau 1 năm, 2 năm, 3 năm, 5 năm là bao nhiêu
Bạn cần đặt mục tiêu cụ thể và giá trị cụ thể tương ứng với từng mục tiêu. Làm càng rõ ràng thì công việc đánh giá hiệu quả kế hoạch tài chính của bạn càng chính xác và dễ dàng hơn.
Ví dụ:
Mục tiêu của bạn là mua nhà, mua đất hoặc chuyển đến căn hộ lớn hơn. Hãy nêu rõ bạn muốn dành bao nhiêu tiền cho khoản mục này? Mỗi năm cần tích lũy bao nhiêu cho khoản này.
Bước 3: Xác định thời gian hoàn thành mục tiêu
Thời gian hoàn thành mục tiêu cuối cùng là 5 năm, tuy nhiên bạn cũng cần đưa ra mục tiêu cụ thể cho từng thời điểm.
Việc đặt ra các mốc thời gian cụ thể sẽ giúp bạn theo sát được tiến độ đạt được mục tiêu của mình. Từ đó có những điều chỉnh phù hợp nhất với tình hình tài chính cá nhân của mình.
Ví dụ: Thu nhập năm 1 tăng 10%, năm thứ 2 tăng 10%, năm thứ 3 tăng 5%… Cuối cùng mới dẫn tới mục tiêu sau cùng.
Bước 4: Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết
Mục tiêu chung đã có, tiếp theo bạn cần lên kế hoạch chi tiêu chi tiết. Để xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân 5 năm tất nhiên chúng ta sẽ không thể đi sâu sát từng ngày mà cần lập kế hoạch theo tháng, quý và theo năm.
- Mỗi tháng/ mỗi năm bạn sẽ chi bao nhiêu – thu bao nhiêu
- Phân loại các khoản chi: Chi tiêu thiết yếu – Chi tiêu cá nhân – Các khoản đầu tư
Để tuân thủ được kế hoạch chi tiêu, bạn cũng cần phải có kế hoạch chi tiêu hàng tháng.
Xem cách quản lý tài chính cá nhân trong 30 ngày ngay!
Thực hành áp dụng phương pháp quản lý tài chính cá nhân 6 chiếc lọ hoặc phương pháp 50/30/20. Xem hướng dẫn chi tiết tại đây!
Bước 5: Loại bỏ các khoản chi không cần thiết
Từ bản ghi chép các khoản chi tiêu mỗi ngày (quản lý tài chính cá nhân 30 ngày), bạn hãy tiến hành rà soát, cân đối điều chỉnh những khoản chi chưa hợp lý, không thực sự cần thiết.
Ví dụ: Khoản chi cho mua sắm online do những đợt sale, khuyến mãi…
Bước 6: Tuân thủ kế hoạch chi tiêu
Sau cùng điều quan trọng nhất khi quản lý tài chính cá nhân đó là phải tuân thủ đúng theo kế hoạch.
Bạn cần phải rèn luyện cho mình tính nghiêm túc, kỷ luật, nếu từ bỏ giữa chừng thì đồng nghĩa với việc bạn sẽ không đạt được mục tiêu tự chủ về tài chính.
Lưu ý khi lập kế hoạch tài chính cá nhân
Có thể thấy, để lập một bảng kế hoạch tài chính cá nhân không khó vấn đề ở đây là kế hoạch phải đem đến hiệu quả. Để đạt được điều đó thì bạn cần:
- Lập kế hoạch dựa trên tình hình tài chính thực tế của bản thân
- Theo dõi từng giai đoạn thực hiện để có những điều chỉnh kịp thời
- Sử dụng các công cụ hỗ trợ như: app quản lý tài chính cá nhân, ứng dụng quản lý chi tiêu để có thể giám sát chặt chẽ mọi khoản chi tiêu.
Trên đây Binhtc đã giúp bạn hiểu rõ hơn cách lập kế hoạch tài chính cá nhân 5 năm. Bạn đã biết cách để bắt đầu lập kế hoạch tài chính cho bản thân đúng không nào!
